Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Риски ведения бизнеса в России существенно выше средних показателей по странам ОЭСР. Отсюда и множество инвестиционных проблем, с которыми сталкиваются компании ТЭК, обычно считающиеся инвестиционно привлекательными, пишет издание.

Мировая энергетика, 24 октября 2005 г.

ТЭК предпочитает не рисковать

Конкурентоспособность предприятия на мировом рынке определяет и его защищенность

1286 просмотров

В связи с бурным развитием финансовых рынков риск-менеджмент уже превратился в самостоятельное направление, в рамках которого страхование является лишь одним из элементов.

Выделено до 400 основных видов рисков, от совокупной оценки которых зависит инвестиционная привлекательность страны. Риски ведения бизнеса в России существенно выше средних показателей по странам ОЭСР. Отсюда и множество инвестиционных проблем, с которыми сталкиваются компании ТЭК, обычно считающиеся инвестиционно привлекательными.
 
В России работают и с "температурой"

Всю совокупность рисков при ведении бизнеса подразделяют на четыре-пять основных групп: операционные, политические, системные, экологические и новые информационные риски, связанные, в том числе, с развитием Интернета (в котором информационные порталы и сайты компаний и ведомств подвергаются атакам хакеров). Значительная их доля поддается управлению, однако сделать это непросто. Устраняя или уменьшая один из них, легко повысить другой или даже несколько. Практически для каждого из известных рисков разработаны инструменты хеджирования и страхования. И они по-прежнему формируют основу риск-менеджмента.
Особенность же подхода, разработанного "Группой 30" (международная некоммерческая частная организация, созданная для обсуждения ключевых экономических проблем на базе группы 30 ведущих специалистов финансовой сферы - руководителей западных центральных и коммерческих банков, экономистов, бизнесменов. - Ред.) - ориентация на оценку совокупного риска компании и разработку комплекса мер по ее минимизации.
Средней нормальной "температурой" рисковой обстановки считается значение 50 по 100-балльной шкале, а в России результаты опроса, проведенного по западным методикам при содействии РСПП, показали средние значения в 65-70 баллов. Кстати, исследования известных западных компаний (March, AIG, AON, Willis) дают результаты еще на 10-15% выше, чем опросы российских менеджеров.
Все эти оценки доказывают, что российская экономика нуждается в развитой инфраструктуре риск-менеджмента. Ведь большинство инвесторов (за исключением разве что венчурных фондов)предпочитают работать в условиях существенно более низкого уровня рисков, чем в России.
Российский ТЭК - приоритетное направление иностранных инвестиций, очевидно, что именно этот сектор более всего нуждается в развитой системе риск-менеджмента, страхования и перестрахования. Немало в этом направлении сделано. Например, достаточно полно описана картина возможных угроз техногенного характера.
Сошлюсь на разработки, проведенные "ЛУКОЙЛом" и "Газпромом", в результате которых нефте- и газодобывающие компании теперь страхуются достаточно полно. Каждая скважина, включая простаивающие, застрахована от целого комплекса рисков, в том числе возникающих при кустовом бурении. Однако потребуются еще немалые усилия для формирования полноценного комплекса управления рисками в компаниях ТЭК и отработки его механизмов, на которые западные компании потратили не одно десятилетие.
Не могу, в частности, не согласиться с начальником отдела страхования имущества "ЛУКОЙЛа" Андреем Елохиным в том, что в России назрела насущная необходимость разработки экономически обоснованных норм и стандартов в области риск-менеджмента. При этом требуется решить такие актуальные задачи, как обобщение опыта транснациональных корпораций, гармонизация существующих и разработка новых норм и стандартов в области риск-менеджмента, придание им статуса общероссийских.

Страховые пулы

Многие особенности бизнеса в нашей стране связаны с переходным характером российской экономики. Это в полной мере относится и к страхованию, которое развивалось в нестабильных условиях, сформировав при этом своеобразную систему тарифов. Та же картина - в оценке рисков. Если западные страховщики при оценке вероятности наступления страхового случая оперируют статистикой за несколько десятилетий или даже столетий, то в России ничего подобного нет до сих пор. А между тем внутренний и мировой рынки страхования не могут развиваться абсолютно независимо. Риски, связанные с энергетикой, российские компании могут страховать в полном объеме лишь при помощи западных перестраховочных компаний.
Емкость этого российского рынка пока еще недостаточна, по страхованию рисков в энергетике она не превышает 200 млн долл. Общая заявленная емкость мирового рынка, то есть совокупная максимальная величина ответственности, которая может быть принята по конкретному риску, оценивается в 2,3 млрд долл. Однако рабочая емкость практически в 2 раза ниже заявленной, то есть составляет около 1 млрд долл., а если учесть возможность американских санкций в отношении некоторых проектов, то она сократится почти до 700 млн долл.
Тем не менее российские компании, очевидно, не спешат воспользоваться в полной мере возможностями мирового рынка перестрахования. Официальная статистика говорит, что на долю стран бывшего СССР приходится менее 1% операций мирового рынка услуг по перестрахованию. И на это есть свои причины.
К рискам из России на Западе применяется стандартный подход. Если страховая история компании исчисляется несколькими годами, отсутствует регулярная статистика по убыткам, а имущество недооценено, то тарифы перестраховщиков оказываются чрезвычайно высокими.
С этой реальностью приходится считаться тем российским компаниям, которые активно сотрудничают с западными инвесторами. Доля рисков, требующих по разным причинам перестрахования на Западе, неуклонно растет. И тарифы российских страховщиков начинают во все большей мере ориентироваться на западные стандарты.
На практике использование преимуществ российского и мирового рынков осуществляется по следующей схеме. Страхование нижнего уровня ответственности проводится через российскую страховую компанию, а эксцедента (часть страховой суммы, превышающая собственное удержание перестрахователя. - Ред.) - на западном рынке. Большинство компаний, имеющих прямое перестрахование на западном рынке, действуют пока именно по этой схеме.
Сегодня на российском рынке есть и иные, сложные и интересные предложения, направленные на расширение его возможностей и оптимизацию его взаимодействия с западным. Одно из них связано с созданием пулов страховых компаний, позволяющих существенно расширить возможности по удержанию ответственности. Например, участники АСТЭК договорились солидарно принимать в перестрахование риски и предоставлять защиту по страхованию имущества юридических лиц, грузов, средств наземного и водного транспорта, а также строительно-монтажных рисков и ответственности перед третьими лицами. Первоначальная сумма максимального объема собственного удержания по договору перестрахования, заключенному от имени всех участников соглашения, составляла 2 млн, а бруттоемкость пула - около 15 млн долл.
В мировой атомной энергетике страхование в принципе формировалось как пулинговая система. И в нашей стране принята эта международная практика, при которой все члены ядерного пула отвечают по рискам в пределах лимитов своей ответственности, а решение о заключении страхового договора принимается коллегиально ("МЭ", №7-8, 2005). Страховщики ожидают, что ратификация Россией в марте нынешнего года Венской конвенции о гражданской ответственности за ядерный ущерб оживит отечественный рынок страхования атомных рисков, что, несомненно, помогло бы формированию положительного отношения общества к атомным объектам.
Еще одно перспективное направление на рынке страхования компаний ТЭК - развитие института страховых брокеров. Брокер способен разработать для каждого клиента оригинальные схемы страхования и перестрахования, ориентированные на минимизацию затрат. Экономия при этом осуществляется за счет учета особенностей технологии работы российских и западных компаний, а не за счет качества страхового продукта.
Так, исследование "АСКОН" для ОАО "Волжский гидроэнергетический каскад" показало, что ежегодные прямые потери Волжской ГЭС им. В.И.Ленина достигали 23,5 млн руб. А после заключения договора страховые платежи энергетиков в рамках комплексной системы, учитывающей все виды рисков компании, в том числе страхование сотрудников (добровольное медицинское, от несчастного случая), составили лишь немногим больше 24,2 млн руб. в год. При этом защита распространяется не только на сами объекты энергетики, но и предотвратит последствия возможной социальной напряженности, связанной со страховыми случаями.
Российские страховщики окажут своим клиентам и еще одну немаловажную услугу - сюрвейерский осмотр и составление отчета (определение скрытых рисков и анализ их влияния. - Ред.) Отсутствие подобной документации - "головная боль" российского рынка. Как правило, выгоднее понести затраты на оформление такого документа, чем оплачивать повышенный страховой тариф из-за его отсутствия.
В целом национальная система страхования движется в том же направлении, что и в развитых странах - то есть к полноценной интеграции в систему риск-менеджмента.
Износ основных фондов в отечественном ТЭК составляет в среднем 70-75 %
По данным BBC, в российской электроэнергетике и других секторах ТЭК аварии и другие происшествия происходят в среднем 8 раз в год.
 
Андрей ЗЕРНОВ, президент Ассоциации страховщиков ТЭК (АСТЭК)

В материале упоминаются: Компании, организации: Российский ядерный страховой пул (РЯСП, Russian Nuclear Insurance Pool) 204

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »